É comum ouvirmos as pessoas comentarem que conseguiram o
tão sonhado aumento de salário, mas mesmo assim não conseguem salvar dinheiro
no fim do mês. Ou, que terminaram de pagar a prestação do carro e não sobra
nada, além do famoso "não faço ideia para onde o meu pagamento vai".
Após atendermos milhares
de pessoas em situações similares como essas acima, separei os pontos mais em
comum que notei entre elas:
1 - Não conhecem o próprio orçamento: Sim, é muito grande a fatia das pessoas que não
sabem o quanto ganham no mês ou ano! Já notaram como os americanos por muitas
vezes falam sua receita anual? Pois é, eles sabem em detalhes seu orçamento.
A primeira coisa que
sugerimos é que planejem o mais próximo da realidade as receitas e despesas
previstas para os próximos 24 meses. Coloque mês a mês as receitas (se for
variável trabalhe de modo conservador), também as despesas fixas e suas dívidas
parceladas. E o consumo variável, esse que é o grande vilão, coloque um teto
máximo de gasto que possibilite ter espaço ainda para seus objetivos, que é a
salva dinheiro.
2 - Não tem prioridades: Não basta organizar e planejar o orçamento, depois
enxugar os supérfluos, se no fim não dará maior importância ao que é mais
relevante. Se deixar para guardar somente no fim do mês, isso é, se sobrar, as
chances são grandes de ocorrer mais uma decepção consigo mesmo. Significa que
depois de saber o quanto quer ou precisa salvar, execute isso logo quando for
possível, nas primeiras entradas de receitas.
3 - Não sabem onde gastam: Após viabilizar os dois itens anteriores, é
importante também saber exatamente onde gasta. Especialmente o consumo variável
(lembra do vilão?). Anote e classifique em categorias tudo o que consome, para
que em meses futuros possa olhar o passado e readequar os hábitos. Talvez parte
da solução venha na troca do caminhar pelo shopping pelo parque público.
4 - Não tem uma proposta pessoal de mudança e evolução: São dois em um aqui. É preciso mudar hábito como
esses listados acima, como também é preciso mudar com algo planejado. Planejar
não significa que acontecerá, mas que está trabalhando para aumentar as
possibilidades. Então, uma mudança que é óbvia, mas que facilita tudo, é
aumentar as receitas. Não é simples, porém, investir em educação, ter tempo
para tentar coisas novas, focar em suas atividades etc podem abrir novos
oportunidades.
5 - Não tem motivação: Não estamos falando de pessoas que já refletiram
muito sobre e preferem não fazer a salva; mas sim daqueles que desejam juntar
dinheiro, mas ainda não viram motivação. Sempre digo que a sensação de
segurança é ótima, por exemplo: saber que no momento mais delicado da velhice
terá um relativo conforto aposentado; se houver uma situação inesperada como
perda de emprego pode ser manter através da reserva; ter dinheiro salvo gerando
uma segunda fonte de receitas etc. Tudo isso pode ser motivação, mas cada
pessoa precisa se conhecer e estabelecer seus objetivos.
Ricardo Hiraki Maila é administrador, pós-graduado em gestão financeira pela FGV e pós-graduado
em gestão de negócios pelo Mackenzie.
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